W dobie wysokich stóp procentowych i braku stabilności wiele osób chcących kupić własną nieruchomość dostrzegło korzyści płynące z posiadania kredytu o stałym (czasowo) oprocentowaniu. Nie trzeba się przejmować tym iż w razie podwyższenia stóp procentowych nie wzrośnie nam rata kredytu. Polski rynek jest jednym z mniej dojrzałych. Przez wysokie oprocentowanie jest mało konkurencyjny. Być może w kolejnych latach, w dobie spadających stóp, ponownie większość kredytów będzie uruchamiana ze zmiennym oprocentowaniem. Kolejnym ruchem banków mogłoby być uatrakcyjnienie ofert dla klientów, którzy chcą stabilności przez lata, np. poprzez wydłużenie okresu obowiązywania oprocentowania stałego (obecnie to zazwyczaj pięć lat).
Podczas wyboru oprocentowania nabywcy nieruchomości starają się dokonywać analizy ekonomicznej, ale bardzo trudno o porównanie, gdy pojawia się czynnik niepoliczalny – bezpieczeństwo. Przesłankami dla oprocentowania zmiennego mogą być czynniki takie jak: recesja, spadek WIBOR, wprowadzenie wskaźnika WIRON czy stabilne stopy procentowe. Druga strona też ma swoje argumenty – wojna, wysoka inflacja, pogłębiająca się niepewność.
Oprocentowanie stałe
Zakłada zachowanie równego poziomu oprocentowania przez określony czas (zwykle 5 lat). Poziom oprocentowania, a więc również rata kredytu, pozostaje niezmienny, niezależnie od zmian ekonomicznych w kraju.
Oprocentowanie zmienne
Jest ustalane na podstawie dwóch parametrów:
-
Stawka zmienna (WIBOR lub WIRON), na podstawie której aktualizowane jest oprocentowanie. Wskaźnik może być oparty o różne okresy – np. miesięczny, 3-miesięczny, 6-miesięczny, co oznacza, że jego wysokość zmienia się odpowiednio co miesiąc, trzy lub sześć miesięcy. Od tego czynnika zależy wysokość raty kredytu, która ulega zmianom w czasie.
-
Marża, która jest obliczana przez bank udzielający kredytu indywidualnie dla każdego klienta. Jej wysokość jest uzależniona od różnych czynników, m.in. od kwoty kredytu oraz wysokości wkładu własnego.
